Einkommenssicherung
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Die Einkommenssicherung
„Was passiert eigentlich, wenn ich aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kann?“
Diese Frage sollte sich jeder Mensch in seinem Leben gestellt und demensprechend vorgesorgt haben. Im optimalen Fall hast Du Deine Arbeitskraft abgesichert. Die Einkommenssicherung kann ganz unterschiedlich aussehen. Welche Absicherung für Dich optimal ist, können wir für Dich herausfinden. Die weit verbreitetsten Formen der Einkommensabsicherung haben wir Dir im Folgenden einmal aufgelistet:
Krankentagegeld
Bei einem langen Verdienstausfall bietet Dir die Krankentagegeldversicherung finanziellen Schutz. Es spielt keine Roll, ob Du angestellt oder selbständig bist, denn es passt sich flexibel deinen Bedürfnissen an. Ein Verzicht auf dein Einkommen ist demensprechend im Krankheitsfall nicht gegeben.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist unverzichtbar für alle, die von ihrem Einkommen leben und zählt mit zu den wichtigsten Versicherungen. Ein Unfall oder eine schwere Krankheit kann dazu führen, dass Du deinen Beruf langfristig oder dauerhaft nicht mehr ausüben kannst. Dies kann große finanzielle Probleme verursachen.
Grundfähigkeitsversicherung
Eine Grundfähigkeitsversicherung sichert bestimmte Grundfähigkeiten eines Menschen ab, wie zum Beispiel das Sprechen, Gehen oder den Gebrauch eines Armes. Verliert man eine dieser Grundfähigkeiten, wird eine monatliche Rente gezahlt.
Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist ebenso eine Versicherung gegen den Einkommensausfall. Sie greift ein, wenn die versicherte Person beispielsweise aufgrund eines Unfalls, einer physischen oder psychischen Krankheit keinen Beruf am allgemeinen Arbeitsmarkt für mindestens drei Stunden ausüben kann.
Private Unfallversicherung
Eine private Unfallversicherung umfasst Unfälle des täglichen Lebens. Trägt man durch einen Unfall Schäden davon, zahlt diese Versicherung. Das ist insbesondere für Menschen mit einem risikoreichen Hobby interessant.
Dread Disease
Eine Dread Disease Versicherung, ist eine Personenversicherung, welche eine vereinbarte Summe zahlt, wenn eine schwere Krankheit diagnostiziert wird, welche bei dir im Vertrag niedergeschrieben ist.
Die richtige Beratung entscheidet
Ohne Einkommenssicherung können schnell hohe finanzielle Konsequenzen auf Dich zukommen, wenn durch das Erkranken oder durch einen Unfall der Dienstausfall folgt. Vom Staat abhängig zu sein ist heutzutage nicht wirklich wünschenswert. Solltest Du weniger als sechs Stunden in irgendeinem Beruf am Arbeitsmarkt tätig sein können, bekommst du lediglich eine Erwerbsminderungsrente. Im Schnitt lag diese 2019 bei 830 Euro.
Ohne eine solide Einkommensabsicherung wird die Vorsorge fürs Alter ebenso schwer. Eine richtige grundlegende Absicherung ist für jedermann elementar und aus diesem Grund sollte nicht auf eine professionelle Beratung verzichtet werden.
Worauf muss ich bei meiner Einkommensabsicherung achten?
Rente
Passt die monatliche Rente deiner Einkommenssicherung auch zu Deiner Situation?
Endalter
Hast Du das Endalter richtig gewählt?
Bedingungen u. Vertragswerk
Sind die Bedingungen und das Vertragswerk gut? Bekommst Du z.B. rückwirkende Leistungen, hast Du eine Nachversicherungsgarantie und eine Verzichtsklausel auf Abstrakte Verweisung?
Preis
Findest Du den Preis für deine Absicherung angemessen?
Gesundheitsfragen
Wurden Deine Gesundheitsfragen korrekt beantwortet?
Finanzstärke des Versicherers
Bist Du bei einem Versicherer abgesichert, der auch in 20/30 Jahren auf dem Markt existiert und dir dann deine Leistungen ausbezahlen kann?
Für wen ist eine Einkommenssicherung relevant?
Grundsätzlich ist eine Einkommenssicherung für jedermann wichtig, der von seinem Einkommen lebt. Dabei spielt es keine Rolle, in welchem Beruf Du aktuell tätig bist.
Bei einer Berufsunfähigkeit fallen deine Einnahmen aus Lohn und Gehalt weg. Oftmals entstehen sogar zusätzliche finanzielle Belastungen, beispielsweise für eine medizinische Versorgung oder Betreuung.
Gerade für junge Menschen mit geringen finanziellen Rücklagen und Familien mit Alleinverdienern oder Singles raten wir daher zu einer richtigen Absicherung des Einkommens. Gehe hierbei kein Risiko ein.
Wie unterstützt mich der Staat, wenn ich aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kann?
Im Ernstfall erhältst Du vom Staat eine Erwerbsminderungsrente. Für Menschen, die nach dem 1. Januar 1961 geboren wurden gilt der Erwerb einer vollen Erwerbsminderungsrente nur, wenn sie weniger als drei Stunden pro Tag in einem beliebigen Beruf arbeiten können. Ob dieser Betrag reicht, um Deinen aktuellen Lebensstandard beibehalten zu können, kannst Du nun einmal kurz für Dich reflektieren.
Wie viel kostet die Absicherung meines Einkommens?
Die Höhe der Beiträge einer Einkommenssicherung hängt grundsätzlich von verschiedenen Faktoren ab.
Einerseits richtet es sich nach deinem ausgeübten Beruf, da es oftmals bei gewissen Berufen zu einer hohen körperlichen Tätigkeit kommt und dies mit einem ebenso höheren Unfallrisiko einhergeht.
Zum anderen ist Dein derzeitiger Gesundheitszustand essentiell, da bei der Prämie der Berufsunfähigkeitsversicherung Deine Vorerkrankungen und teilweise auch Allergien, chronische Erkrankungen oder schwere Operationen berücksichtigt werden.
Auch hier gilt, dass sich Dein Alter und die gewünschten Konditionen des Versicherungsvertrages auf den Beitrag des jeweiligen Produktes auswirken. Je früher Du vorrausschauend handelst, desto mehr Vorteile erlangst du im Alter.
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